Cryptomonnaie : définition, fonctionnement et guide pratique

Que savez-vous des crypto monnaies ? Bien qu’elles existent depuis un peu plus d’une décennie, le concept des monnaies cryptographiques reste un peu flou pour la plupart des gens. Ces monnaies virtuelles et décentralisées prennent un peu plus de valeur chaque jour, et l’économie parallèle qu’elles ont créée est de plus en plus prometteuse. Du Bitcoin au Ripple en passant par le Dogecoin ou l’Ethereum, découvrez sans plus attendre ce que vous devez savoir sur ces monnaies d’un genre nouveau.

Les crypto monnaies : de quoi s’agit-il ?

La crypto monnaie (aussi désignée sous les termes de crypto-monnaie , de monnaie cryptographique ou tout simplement crypto)  est une monnaie 100 % virtuelle. Contrairement aux monnaies classiques qui existent sous forme de billets et de pièces, la crypto-monnaie n’a aucune forme physique. Son nom vient de la cryptographie (littéralement écriture secrète en grec), le protocole numérique visant à assurer la confidentialité des transactions.  Comme c’est le cas pour toutes les monnaies classiques, la crypto monnaie permet d’effectuer des achats, des transactions financières et du stockage de valeur. Il est également possible d’échanger de la crypto monnaie contre des biens, des services et contre de l’argent traditionnel via certaines plateformes d’échange en ligne.

Contrairement aux monnaies traditionnelles qui sont gérées par des États et par une banque centrale, les monnaies virtuelles échappent à tout contrôle gouvernemental. Toutefois, si aucun État n’a d’emprise sur les crypto monnaies, cela ne veut pas dire pour autant qu’il n’y a aucune sécurité, bien au contraire.

Comment fonctionnent les crypto-monnaies ?

Par définition, une crypto monnaie est une monnaie qui est générée par un logiciel « open source ». Par nature, les monnaies virtuelles sont cryptées, et seule la personne possédant la clé de décryptage est en mesure de s’en servir.

Lorsqu’une transaction est réalisée avec une crypto monnaie, les informations relatives à cette transaction sont contenues dans ce qu’on appelle la blockchain. Il s’agit d’un réseau de fichiers décentralisés qui joue le rôle de grand livre comptable public. Ce registre est ouvert et consultable par tout le monde sur internet dans la blockchain. La blockchain contient de nombreuses informations essentielles sur les utilisateurs de cryptomonnaies comme :

•  l’adresse de l’émetteur ;
•  l’adresse du destinataire ;
•  le montant de la transaction.

Grâce à cette blockchain, les cryptomonnaies offrent un niveau de sécurité qui rend les transactions pratiquement inviolables.

Où stocker ses cryptomonnaies : le rôle du portefeuille

Pour détenir des cryptomonnaies, il vous faut un portefeuille numérique (ou wallet). Deux grandes familles coexistent.

Les hardware wallets comme Ledger Nano ou Trezor stockent vos clés privées sur un appareil physique déconnecté d’internet. C’est la solution la plus sûre pour des montants importants.

Les portefeuilles logiciels comme MetaMask, Exodus ou Trust Wallet s’installent sur ordinateur ou smartphone. Plus pratiques au quotidien, ils restent exposés aux virus et au phishing. Règle d’or : ne partagez jamais votre seed phrase, la suite de 12 ou 24 mots qui permet de restaurer votre portefeuille sur un autre appareil.

Les différents types de cryptomonnaies

Toutes les cryptomonnaies ne se ressemblent pas. Bitcoin reste la plus célèbre et sert surtout de réserve de valeur. Ethereum ajoute les smart contracts, des programmes qui s’exécutent automatiquement sur la blockchain. Ripple (XRP) cible les transferts interbancaires internationaux.

À part, on trouve les stablecoins comme USDT (Tether) ou USDC. Leur valeur est indexée sur une monnaie traditionnelle, généralement le dollar américain. Ils servent à se mettre à l’abri de la volatilité sans repasser en monnaie fiduciaire.

Quels sont les avantages et les inconvénients des cryptomonnaies ?

S’il est vrai que les monnaies virtuelles apportent une flopée d’avantages, ceux-ci sont difficiles à percevoir pour les non-initiés. C’est la raison pour laquelle il convient de faire un petit tour d’horizon des principaux avantages d’une monnaie cryptographique.

La rapidité des transactions

Vous le savez certainement, mais chaque transaction bancaire classique nécessite du temps pour être réalisée. Un virement bancaire par exemple nécessite entre un et trois jours pour être complété dans la majorité des cas. Avec une crypto-monnaie, ce temps d’attente est énormément réduit, voire inexistant, dans certains cas. Il est donc possible de transférer de l’argent à n’importe qui plus simplement et beaucoup plus rapidement.

La question des frais liée aux cryptos

Hormis le temps d’attente obligatoire lors d’un virement bancaire classique, il faut savoir qu’à chaque virement, des frais sont appliqués. Ces commissions, qui sont prélevées par les banques, sont inexistantes lorsqu’on utilise les cryptomonnaies.

La sécurité offerte par la Blockchain

La Blockchain est l’un des éléments essentiels qui assurent la sécurité des transactions effectuées avec les crypto monnaies. En effet, la Blockchain n’est pas régie par des humains ni par des institutions financières. Il s’agit d’un système informatisé qui est régi par des logiciels qui sont répartis sur des réseaux d’ordinateurs à travers le monde. De fait, chaque fois qu’une transaction est effectuée avec une cryptomonnaie, ce sont plusieurs millions d’ordinateurs à travers le monde qui vérifient cette transaction et qui en conservent une trace. Ainsi, les crypto-monnaies sont infalsifiables et inviolables parce qu’il est impossible de pirater tous les ordinateurs constituant la Blockchain.

Qu’en est-il des inconvénients des monnaies virtuelles ?

Malgré leurs nombreux avantages, les monnaies électroniques possèdent également certains inconvénients et non des moindres.

Les monnaies électroniques : un risque potentiel pour le système financier actuel

L’avènement des monnaies électroniques inquiète de nombreux économistes qui voient dans ces monnaies alternatives un véritable danger. En effet, contrairement aux monnaies classiques dont le cours est régulé par des institutions compétentes dans le domaine, les monnaies virtuelles ne sont pas stables. Cette instabilité ainsi que la popularité sans cesse croissante de monnaies comme le Bitcoin inquiète sérieusement certaines institutions financières. Dès 2017, Christine Lagarde, alors directrice générale du FMI, alertait lors d’une conférence de la Banque d’Angleterre sur le fait que les cryptomonnaies pourraient concurrencer le secteur bancaire traditionnel et remettre en question les monnaies classiques.

L’aspect écologique des monnaies cryptographiques

Peu de gens le savent, mais il est possible de créer de la crypto monnaie chez soi avec son ordinateur. Toutefois, pour y arriver, une énorme puissance de calcul est nécessaire. Dans le cas du Bitcoin, il faut savoir que la monnaie est créée pour générer 21 millions d’unités et pas une de plus. Plus le nombre de bitcoins créés augmente, plus il devient difficile d’en produire de nouveaux car le processus exige une puissance de calcul croissante. Le problème, c’est que pour générer la puissance de calcul nécessaire, une grande quantité d’électricité est utilisée par les ordinateurs…

De plus en plus de personnes, se lancent maintenant dans la création à grande échelle de monnaie virtuelle. On appelle cela le minage. Afin d’être plus efficaces, de nombreuses personnes se constituent des fermes de serveur destinées exclusivement au minage de monnaies virtuelles. Ces fermes de serveurs consomment des quantités d’électricité considérables. Depuis l’apparition des cryptomonnaies et du minage intensif, la fabrication de certains composants informatiques a explosé. Le problème c’est que pour fabriquer ces composants, certaines ressources naturelles précieuses sont surexploitées.

Cryptomonnaies et fiscalité française

Détenir et échanger des cryptomonnaies est parfaitement légal en France, mais les gains réalisés lors d’une revente en euros sont imposables. Pour un particulier, les plus-values relèvent du prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). La déclaration passe par le formulaire 2086, annexé à la déclaration de revenus.

Tout compte détenu sur une plateforme étrangère (Binance, Kraken, Coinbase, etc.) doit également être signalé au fisc via le formulaire 3916-bis, sous peine d’amende forfaitaire. Bonne nouvelle : les échanges crypto contre crypto (par exemple Bitcoin contre Ethereum) ne sont pas imposés tant qu’il n’y a pas de conversion en monnaie fiduciaire.

Les plateformes d’échange qui opèrent en France doivent être enregistrées comme PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’AMF. Privilégier une plateforme enregistrée, c’est s’assurer qu’elle respecte les obligations anti-blanchiment et connaît ses clients.

Comment acheter des cryptomonnaies ?

Pour tous ceux qui veulent utiliser des crypto monnaies, mais qui ne veulent pas en miner, il est possible de s’en procurer simplement en procédant à un achat. Il existe une multitude de plateformes en ligne qui proposent d’acheter de la crypto monnaie, chaque plateforme ayant ses propres avantages. Ainsi, vous allez échanger de la monnaie classique contre une monnaie virtuelle de votre choix comme le Bitcoin, l’Ethereum ou le Monero. Le processus d’achat est assez simple, mais certaines conditions doivent être respectées.

Pour résumer, afin d’acheter de la crypto monnaie vous devez suivre les étapes suivantes :

•  choisir une plateforme en ligne enregistrée PSAN, comme Coinbase (en français) ou Binance, sur laquelle vous voulez faire votre achat en pensant à bien profiter des différentes offres mises à votre disposition et suivre le cours des monnaies virtuelles ;
•  créer un compte sur la plateforme choisie en prenant soin de fournir vos informations personnelles ainsi qu’un justificatif d’identité ;
•  faire un dépôt d’argent via virement bancaire ou par n’importe quel autre moyen de paiement proposé ;
•  acheter la crypto-monnaie qui vous intéresse.

L’achat de cryptomonnaie est une étape relativement simple. Mais il est important de prendre le temps de trouver une plateforme d’achat fiable qui propose des offres intéressantes. Rappelez vous également que les monnaies virtuelles, c’est comme la bourse : vous pouvez augmenter votre capital de départ comme le diminuer. Soyez raisonnable et n’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.

Foire aux questions

Quelles sont les cryptomonnaies les plus connues ?

Bitcoin, Ethereum, Binance Coin (BNB), Solana, XRP (Ripple) et Cardano figurent parmi les cryptomonnaies à plus forte capitalisation. Les stablecoins comme USDT (Tether) et USDC sont aussi massivement utilisés pour leur valeur adossée au dollar.

Comment déclarer ses cryptomonnaies aux impôts en France ?

Les plus-values issues de la revente de cryptomonnaies contre de l’euro sont soumises à la flat tax de 30 % pour les particuliers. La déclaration passe par le formulaire 2086 joint à la déclaration de revenus, et les comptes détenus sur des plateformes étrangères doivent être signalés via le formulaire 3916-bis.

Où stocker ses cryptomonnaies en sécurité ?

Vous avez besoin d’un portefeuille numérique (wallet). Les portefeuilles matériels comme Ledger ou Trezor offrent le niveau de sécurité le plus élevé car ils sont déconnectés d’internet. Les portefeuilles logiciels type Exodus ou MetaMask sont plus pratiques mais davantage exposés aux piratages.

Qu’est-ce qu’un stablecoin ?

Un stablecoin est une cryptomonnaie dont la valeur est indexée sur un actif stable, le plus souvent le dollar américain. USDT (Tether) et USDC (USD Coin) sont les deux plus répandus. Ils permettent de se protéger de la volatilité du marché sans repasser par de la monnaie fiduciaire.

Peut-on perdre de l’argent avec les cryptomonnaies ?

Oui, le cours des cryptomonnaies peut chuter brutalement. Bitcoin a par exemple perdu plus de 70 % de sa valeur entre novembre 2021 et novembre 2022 avant de remonter. Il ne faut investir que des sommes que l’on est prêt à perdre intégralement.

Quelle est la différence entre Bitcoin et cryptomonnaie ?

Bitcoin est la première et la plus célèbre des cryptomonnaies, créée en 2009 par un inconnu sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. « Cryptomonnaie » est le terme générique qui englobe toutes les monnaies numériques chiffrées, dont Bitcoin mais aussi Ethereum, Ripple, Solana, etc.

Les cryptomonnaies sont-elles légales en France ?

Oui, détenir et échanger des cryptomonnaies est parfaitement légal en France. Les plateformes d’échange qui opèrent sur le territoire doivent être enregistrées comme PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’AMF, l’Autorité des marchés financiers.